Verschiedene Möglichkeiten zur Baufinanzierung

Für die Finanzierung eines Neubaus bestehen verschiedene Möglichkeiten. Aber was sind die Unterschiede zwischen den einzelnen Finanzierungsformen wie dem Bankdarlehen und dem Bauspardarlehen?

Alle Finanzierungsmöglichkeiten lassen sich in der Regel den Bedürfnissen des Kreditnehmers anpassen. Dennoch gilt der Grundsatz, je mehr Eigenmittel in die Finanzierung des Hauses einfließen, desto besser. Schließlich muss man, wenn man einen Kredit aufgenommen hat, diesen mit Zinsen zurückbezahlen.

Welche Finanzierungsmöglichkeiten gibt es?

Es gibt die Eigenmittel, das Bankdarlehen, das Bauspardarlehen, das Versicherungsdarlehen und Finanzierungshilfen aus öffentlichen Mitteln.

Finanzielle Eigenmittel

Ein Großteil des Hauses sollte am besten durch eigene finanzielle Mittel zur Verfügung gestellt werden. Eventuell können auch Verwandte oder der Arbeitgeber ein zinsloses Darlehen bereit stellen. Die Zinsen sind schließlich bei der Rückzahlung des Darlehens nicht zu unterschätzen. Sie machen einen großen Teil vom Gesamtwert des Hauses aus.

Das Bankdarlehen

Beim Bankdarlehen kann es sich um Hypotheken und Grundschulddarlehen handeln. Diese besondere Form des Darlehens ist mit festem und variablem Zinssatz erhältlich. Wenn das Darlehen mit einem festen Zinssatz abgeschlossen wird, kann der Zinssatz über die gesamte Laufzeit des Vertrages nicht geändert werden, was sowohl ein Vor- als auch ein Nachteil sein kann. Die Zinsen können nicht ansteigen, sie können aber gleichzeitig auch nicht sinken, was bei einem Darlehen mit variablem Zinssatz möglich ist. Diese Darlehensform hat allerdings den Nachteil, dass die Zinshöhe unter Umständen auch ansteigen kann. Das Bankdarlehen kann außerdem als Annuitätendarlehen und als Tilgungsdarlehen abgeschlossen werden. Wie das Darlehen zusammengestellt wird, ist vom individuellen Fall abhängig. Das heißt, es spielen zum Beispiel auch der Beleihungswert und die Beleihungshöhe, die auf das Haus aufgenommen wurden eine Rolle. Für alle Formen der Bankdarlehen fallen Zinsen an.

Das Bauspardarlehen

Das Bauspardarlehen bietet den Vorteil, dass es auch kurzfristig abbezahlt werden kann und einen vergleichsweise niedrigen Zinssatz hat. Es ist also eine Sondertilgung möglich, wodurch sich für gewöhnlich durch vorzeitige Abzahlung des Darlehens Zinsen einsparen lassen.

Das Versicherungsdarlehen

Beim Versicherungsdarlehen wird für gewöhnlich eine Lebensversicherung abgeschlossen. Diese wird zum Ende der Baufinanzierung ausbezahlt und dient dazu, die Schulden für das Haus zu begleichen.

Die Finanzierung mit öffentlichen Mitteln

Leider ist die Finanzierung mit öffentlichen Mitteln nur begrenzt möglich, seitdem es die Eigenheimzulage nicht mehr gibt. Die KfW-Bank bietet jedoch zinsgünstige Finanzierungsmöglichkeiten an wie zum Beispiel das "Wohn-Riestern".

Bevor man sich für eine bestimmte Finanzierungsart entscheidet, lohnt es sich mehrere Angebote für die Finanzierung einzuholen und gegebenenfalls das persönliche Gespräch mit einem Kreditinstitut aufzusuchen und sich ausführlich beraten zu lassen.