Hauskauf & Hausbau Checkliste zur Finanzierung & Tilgung
Ein Hausbau ist sicher eins der größten und teuersten Projekte, die man im Leben anfängt. Da kann man leicht die Übersicht verlieren. Damit Ihnen das nicht passiert, haben wir eine kleine Hausbau Checkliste mit den wichtigsten Punkten für Sie zusammengestellt. Die Liste kann nicht vollständig sein, Ihnen aber einige grundlegende Überlegungen nah bringen, die Sie vor dem Kauf oder Bau eines Hauses bedenken sollten:
- Vor dem Hauskauf oder dem Bau von Immobilien sollte eine solide Finanzierung gesichert sein. Bedenken Sie, dass Sie nicht nur den Kaufpreis für das Haus aufbringen, sondern auch Nebenkosten, Notarkosten und Grunderwerbssteuer zahlen müssen. Auch die Raten, mit denen Sie später Ihren Kredit abzahlen, sollten die Höhe Ihrer aktuellen Miete nicht überschreiten. Besprechen Sie mit Ihrer Bank auch die Möglichkeit der Sondertilgung, um den Kredit schneller abzahlen zu können.
- Wenn Sie sich nach einem geeigneten Objekt oder einem Bauplatz umsehen, achten Sie unbedingt auf die Lage. Eine gute Wohngegend ist zwar teuer, bietet aber auch größere Lebensqualität und einen höheren Wiederverkaufswert. Ein alter Spruch der Immobilienbranche lautet: Es gibt drei wichtige Kriterien für eine Immobilie: 1. die Lage, 2. die Lage, und 3. die Lage. Falls Sie Kinder haben, achten Sie auch darauf, dass Kindergarten und Schule gut zu erreichen sind. Gibt es Ärzte und Einkaufsmöglichkeiten in der Nähe? Möchten Sie ländlich im Grünen oder eher in der Innenstadt wohnen?
- Keine Hausbau Checkliste ohne den Hinweis auf die Baugenehmigung. Informieren Sie sich vor dem Kauf des Baugrundstücks, ob Sie Ihr Traumhaus dort überhaupt so bauen dürfen, wie Sie es sich vorstellen. Sind beispielsweise Satteldächer vorgeschrieben, dürfen Sie kein Zeltdach bauen. Die Ausrichtung der Traufseite zur Straße kann den ganzen geplanten Grundriss unmöglich machen. Erkundigen Sie sich beim zuständigen Bauamt unbedingt nach den Vorschriften.
- Am Ende der Hausbau Checkliste noch ein kurzer Blick in die Zukunft: Ist es dann endlich so weit und der Hausbau hat begonnen, dokumentieren Sie alles mit Ihrer Kamera. Bei keinem Hausbau geht alles glatt und fehlerfrei. Ihre Fotos liefern Ihnen im Zweifel wertvolle Argumentationshilfen.
Finanzierung: Selbstnutzer kontra Kapitalanleger
Der Erwerb von Immobilien sprengt in den meisten Fällen die persönlichen Geldreserven, so dass eine Finanzierung erforderlich wird. Hier gilt es nun aus einer Vielzahl von Möglichkeiten und Rahmenbedingungen die optimale Finanzierung zu finden. Die nachfolgenden Ausführungen geben einen Überblick über die Finanzierungsformen, Wertansätze und steuerlichen Unterschiede für Eigennutzer und Kapitalanleger.mehr
Tipps zur Immobilienfinanzierung
Hier finden Sie 10 wichtige Tipps zur Immobilienfinanzierung: mehr
Prüfung eines Immobilien-Kreditwunsches
Wie geht nun der Kreditgeber an die Prüfung Ihres Immobilienkreditwunsches heran. Zuerst wird zwischen einem Eigennutzer und einem Kapitalanleger unterschieden. Der Eigennutzer wird die ausgewählte Immobilie selbst nutzen. In diesem Fall bewertet der Kreditgeber das Objekt nach dem Sachwert.mehr
Der Klassiker: der Bausparvertrag
Bausparverträge sind die Klassiker der deutschen Immobilienfinanzierung. Sie werden vom Staat mit der Wohnungsbauprämie und der Arbeitnehmersparzulage gefördert. Ein Bausparvertrag funktioniert so: Ein Bausparer vereinbart ein Bauspardarlehen und zahlt zunächst Sparbeiträge in seinen Bausparvertrag ein. mehr
Immobilienfinanzierung
Wer heute von einer effektiven Immobilienfinanzierung im Internet ausgeht, sollte seine Erwartungen nicht zu hoch schrauben. Zum heutigen Stand kann keines der vorhandenen Online-Finanzierer das persönliche Beratungsgespräch ersetzen. mehr
Zinsfestschreibung als Finanzierungsinstrument
Der Zeitraum, für den die Konditionen (Nominalzins, Auszahlungskurs, Tilgung) von der kreditgebenden Stelle garantiert werden. Der Darlehensnehmer kann dabei zwischen Zinsfestschreibungen von 1 bis zu 20 Jahren wählen.mehr
Finden Sie jetzt eine günstige Anschlussfinanzierung
Die wenigsten Immobilien-Kredite werden mit nur einer Zinsfestschreibung abgewickelt. Die gängigen Kreditverträge belaufen sich auf einen Zeitraum von 5 bis 10 Jahren. mehr
Formen der Finanzierung Ihrer Immobilie
Für die Finanzierung Ihrer Immobilie gibt es verschiedene Möglichkeiten. Die häufigsten Finanzierungsformen sind das Annuitätendarlehen, auch Tilgungsdarlehen genannt, und das Festdarlehen. Beim Annuitätendarlehen werden ein fester Zinssatz und ein Tilgungsteil für eine bestimmte Zeit (Zinsfestschreibungszeitraum) vereinbart. Die Rate (Annuität) bleibt immer gleich. mehr
Ermittlung des Finanzierungsbedarfs
Der Erwerb von Immobilien sprengt in den meisten Fällen die persönlichen Geldreserven, so dass eine Finanzierung erforderlich wird. Hier gilt es nun aus einer Vielzahl von Möglichkeiten und Rahmenbedingungen die optimale Finanzierung zu finden. mehr
Die eigene Finanzierung
Die Gesamtfinanzierung muss sichergestellt sein. Bei einer Finanzierung geht es nicht nur um den reinen Kaufpreis des Objektes. Die Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Maklergebühr, Notarkosten und Finanzierungsnebenkosten sind in einem Finanzierungsplan ebenfalls mit zu berücksichtigen. Allerdings sind die anfallenden Nebenkosten bereits im Vorfeld gut zu kalkulieren. mehr
Finanzierung einer vermieteten Immobilie
Für die Finanzierung einer vermieteten Immobilie bietet sich ein Hypothekendarlehen in Verbindung mit dem Abschluss einer Lebensversicherung an. Der Kreditnehmer hat neben den stets gleichbleibenden Zinsen die Beiträge für die Lebensversicherung zu zahlen. mehr
Grundlagen der Baufinanzierung
Die Entscheidung für den Hausbau ist eine Entscheidung, die einen sehr langen Zeitraum des eigenen Lebens tangiert. Wie lang dieser ist, hängt unter anderem von den eigenen finanziellen Mitteln ab, die zur Verfügung stehen, sowie von dem Kapital, das möglicherweise als Kredit aufgenommen werden muss. Schließlich will der Kredit ja zurückbezahlt werden. Als Bauherr muss man sich darüber klar sein, wie das Traumhaus finanziert werden soll, und dass auch dann das Darlehen zu tilgen ist, wenn man erwerbslos wird oder aufgrund eines Unfalls nie mehr eine Arbeit aufnehmen kann. Solche und andere Komplikationen, die bei der Finanzierung eines Hauses auftreten können, werden bei der Bauplanung bzw. bei der Planung für die Finanzierung oftmals außer Acht gelassen. mehrCheckliste Kredit
Welche Finanzierung für Sie in Frage kommt, hängt von mehreren Aspekten ab. Anhand der folgenden Fragen erhalten Sie eine erste Orientierungshilfe. Sicherlich sollte die endgültige Entscheidung gemeinsam mit Ihrer Bank geschehen. mehr
Verschiedene Möglichkeiten zur Baufinanzierung
Für die Finanzierung eines Neubaus bestehen verschiedene Möglichkeiten. Aber was sind die Unterschiede zwischen den einzelnen Finanzierungsformen wie dem Bankdarlehen und dem Bauspardarlehen?
Alle Finanzierungsmöglichkeiten lassen sich in der Regel den Bedürfnissen des Kreditnehmers anpassen. Dennoch gilt der Grundsatz, je mehr Eigenmittel in die Finanzierung des Hauses einfließen, desto besser. Schließlich muss man, wenn man einen Kredit aufgenommen hat, diesen mit Zinsen zurückbezahlen. mehr